苹果Apple Pay今天正式在中国上线，传闻已久的事情终于落实在眼前，而面对在中国拥有无数忠实拥簇的支付宝和微信支付，苹果Apple Pay能否抢占足够的市场，这是过去几个月来大家一直在讨论的事情。其实能否生存，一看自身体验如何，二看外部环境，包括竞争对手。要回答这个问题，这次我们不妨从Apple Pay和支付宝、微信支付的技术本质来探讨。
要了解他们背后的技术本质，我们首先要知道传统的银行支付系统是如何运作的。
传统的银行支付体系包含商家、收单方、卡组织、发卡行和顾客五个要素，由于顾客与商家不参与交易手续费的分配，所以我们就只讨论收单方、卡组织与发卡行三个。这三者中，发卡行是你银行卡的所属银行；卡组织简单来说就是制定银行卡标准的组织，它还提供不同银行间的资金清算服务，这就允许你从B银行的柜台机上取出A银行的钱，这个钱会先由B银行垫付，再由卡组织向A银行索取来还给B银行；收单方，就是提供商家和发卡行之间的资金清算服务，当顾客在商家消费时刷的POS机就是收单方提供的。
也就是说，收单方在顾客消费时，通过卡组织向发卡行请求授权并返回，这就形成了一个交易。在这个过程中，发卡行可以吸纳用户现金及分享手续费；而收单方能够通过提供线下POS机覆盖及清算服务也分得一杯羹；卡组织虽然过路费（刷卡手续费）分成比例最少但也是躺着赚钱。三者都能从这个过程获得利益，这种模式也就维持了很久，直到支付宝和微信支付出现。
那么支付宝和微信支付是怎么回事呢？不难想到，你收单方、卡组织、发卡行不是躺着赚钱吗？说明这里面有大利可牟，那就从这里做文章。以支付宝为例，支付宝钱包选择付款，然后支付宝通知银行扣款，银行再反馈扣款成功消息给支付宝，最后支付宝告诉用户付款成功，这个过程等于“踢掉”收单方、卡组织、发卡行三方收过路费的，在商家这一端产生的手续费很低，甚至有时再来点补贴，商家何乐而不为？所以，支付宝和微信就是通过这种方式从传统银联那里把市场给硬生生抢过来了。
那么苹果Apple Pay呢？苹果通过一种叫做“Tokenization”的技术，将银行卡信息转化成一个字符串（Token）存在手机中。每当你支付时，手机就通过该Token再生成一个随机Token和一组动态安全码发给银行，银行再通过Token服务将其还原成银行卡从而回传授权完成支付。这个过程能够兼容任何一家银行，并不踢开传统体系中的任何一方，而苹果则通过手续费分成赚钱。
由此可见，Apple Pay和支付宝及微信支付的技术本质并不相同。理论上来说，在进入中国市场后，面对后两者对手来说是有生存空间的，同时加密Token不会让苹果与商家任何一方知道你的银行卡信息，从安全性来讲苹果Apple Pay也要胜过支付宝和微信。从自身操作体验来讲，Apple Pay只需要靠近POS机、按指纹两步就可完成，比支付宝和微信打开应用、扫码等步骤还要简洁。
那么，Apple Pay的难处在哪里呢？
也正是由于Apple Pay上述的技术本质，它背后需要有一个完善的银行支付体系做支撑才能够在中国得以推广，但中国的银行支付体系显然不完善，首先线下POS机就没有足够的覆盖率，线上更不是Apple Pay的强项，所以，Apple Pay进入中国后第一难题就是推广问题，如何让商家和用户接受并使用？解决这个问题，Apple Pay的优势才能完全发挥。
这里，依靠苹果的财力，或许可以考虑先烧钱补贴赢得用户和市场，再谋后路的方式，毕竟和如今众多O2O初创企业不同，苹果能够烧得起这个钱，考虑到中国市场的诱惑力，也值得苹果这么做。
全方位无死角了解Apple Pay
No.1：何时能用苹果Apple Pay？
Apple pay定于2月18日，也就是今天上线。
中国将是亚洲首个开通Apple Pay支付业务的国家，目前全球支持Apple Pay业务的国家只有美国、英国、澳大利亚和加拿大。
Apple Pay上线后，将支持19家银行的借记卡和信用卡，除“五大行”中农工建交外，还包括民生银行、平安银行、中信银行、招商银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、光大银行、广发银行、邮储银行、北京银行、广州银行、宁波银行和上海银行。
No.2：和其他移动支付有什么不一样？
请注意上面这张图，是不是有种钱包里插了几张卡的感觉？没错，Apple Pay更像是一个“卡包”，和现有的其他移动支付是完全不同的。
近日，有“内部人士”专门去麦当劳用了一下这东西。。。很方便的。
注意看，这哥们儿绑了3张卡
先在Apple Pay里选了一张招行的
然后对着专门的Pose机
手指按住Home键，指纹识别
（这个总要有的，不然什么人都可以用你的手机支付了）
然后，哔~~~的一声，就完事了
▼
不仅不用扫码。。。Apple Pay 还有一点和其他移动支付不一样，那就是不需要充值！！！不会涉及自有资金的管理和清算，也不会参与买卖双方交易的任何环节。
说得直白点，它就是一个“卡包”，你实际上是用银行卡进行支付而已，只不过是通过 Apply Pay这个工具来哔哔哔~~罢了。
所以，长期对其他移动支付咬牙切齿的银行们乐开花儿了~~~那些脑筋比较保守不爱把钱转移到其他移动支付的老同志们也乐开花儿了~~~
No.3：哪些人能用Apple Pay呢？
无疑，只有Apple产品的用户可以用……
同时，由于线下支付需支持NFC功能，所以只支持iPhone6s、iPhone6s Plus、iPhone6、iPhone6 Plus和Apple Watch。
而线上支付条件要宽松一些，所以iPad Air 2、iPad mini 3、iPad mini 4以及iPad Pro也可以使用啦。
▲PS：系统版本也要匹配哦。
No.4：最最重要如何使用？
记者在自己手机上的银行APP中，已经看到了Apple Pay的按钮，相信正式上线后，支持该业务的银行都会提供绑卡的指南。
如果你现在就想学的话，跟着小编往下看！
1 这Apply Pay到底在哪啊？
▼ 很简单，就在你那个一万年都不用的苹果自带APP——Wallet（钱包）里！
目前打开Wallet，看到的页面是这样的▼
所以，中国的小伙伴们2月18日之前只有将地区设置为美国才能看到添加借记卡的页面，期待今天会有更新。
2 打开Wallet后，在Apple Pay那儿点击“添加信用卡或借记卡”或者右上角的图标，扫描银行卡，或者手动输入银行卡信息。
如果你之前在App Store里面绑定过银行卡的话，只需要再输入安全码，就可以立即完成绑定。
3、然后，短信验证下。
OK，一张卡就绑定好了。
No.5：去哪里能用Apple Pay？
银联的POS机都能用么？
只要是有银联闪付功能的都能用
找到有闪付功能的POS机（一定要支持闪付功能哦），同时手指按住Touch ID……
你就可以感受这丝滑般的爽快了！
如果使用Apple Watch，只需连按两下侧边按钮，然后将表盘贴近非接触式读卡器，便可直接在手腕上完成购买。
以后，公交车等包括你们学校里的食堂饭卡都会直接变成用手机Apply Pay支付了。妈妈再不用担心我钱包里放一大堆卡片了~~
能用的地方多吗？
目前数据显示，银联在全国1000多万台POS终端中，“闪付”终端仅有300万台。所以也许上线初期，你会发现，支持你闪付的地方并不多。
这确实是苹果要面临的挑战。
但你也可以这么想，Apple Pay的出现，完全不伤及银联的利益，甚至会令其更加稳固。那么银联为了培养用户，很可能大力支持，说不定会有“用Apple Pay支付，有补贴”的情况呢……
耐心等待吧……
来源：IT之家，支付百科、新闻晨报、人民日报、新设计
